Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,*,理財規(guī)劃師,基礎知識,單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,理財規(guī)劃師,基礎知識,*,理財規(guī)劃師,基礎知識,第,1,章,理財規(guī)劃基礎,理財規(guī)劃概述,1,理財規(guī)劃內容工具流程,2,理財規(guī)劃與理財規(guī)劃職業(yè),3,職業(yè)道德與操守,4,1,本章提示,P2,重點,P2,生命周期理論與家庭模型,理財規(guī)劃的目標與原則,理財規(guī)劃的主要工具、內容與流程,理財規(guī)劃師的道德準則,難點,P2,生命周期理論與家庭模型,理財規(guī)劃的主要工具,2,第一節(jié) 理財規(guī)劃概述,主,要,內,容,理財視角中的人生,理財規(guī)劃內涵,理財規(guī)劃目標,理財規(guī)劃的原則,綜合服務性,個性化,長期性,專業(yè)性,總體目標,具體目標,整體規(guī)劃,提早規(guī)劃,現(xiàn)金保障優(yōu)先,風險管理優(yōu)于追求效益,消費投資與收入匹配,家庭類型與理財策略匹配,3,理財視角中的人生,人的一生，,，追求整個生命階段,效用,最大化的過程。

P4,理財目的，就在于追求更加豐富多彩的人生；個人理財?shù)慕K極命題，就是如何有效地安排個人,有限,的財務資源，實現(xiàn)其一生生命,滿足感,的最大化P5,4,理財規(guī)劃內涵,理財規(guī)劃,根據(jù)客戶財務與非財務狀況，運用規(guī)范的方法并遵循一定程序為客戶制定切實、可操作的某一方面或一系列相互協(xié)調的規(guī)劃方案全方位綜合性服務,個性化,長期性,專業(yè)性,5,理財規(guī)劃目標,總目標,總目標：實現(xiàn),財務安全,和追求,財務自由,財務安全的標志：,穩(wěn)定、充足的收入,個人有發(fā)展?jié)摿?有充足的現(xiàn)金,有適當?shù)淖》?購買了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險,有適當、穩(wěn)定的投資,有社會保障,有額外的養(yǎng)老保障計劃,財務自由,投資收入涵蓋（總）支出6,財務安全和財務自由的圖示,T,I,C,L,貨幣,時間,A,B,總收入,T,、工薪類收入,L,、投資收入,I,與支出,C,C,0,不安全,安全，未達到自由,C,0,A,：支出大于收入；財務危機AB,：收入大于支出；財務安全，但非自由B,右側：投資收入涵蓋支出達到財務自由7,理財規(guī)劃目標,具體目標,理財規(guī)劃具體目標,必要的資產(chǎn)流動性,合理的消費支出,實現(xiàn)教育期望,完備的風險保障,積累財富,合理的納稅安排,安享晚年,有效的財產(chǎn)分配與傳承,8,理財規(guī)劃原則,理財規(guī)劃原則,整體性原則,預期性原則,現(xiàn)金優(yōu)先原則,風險注重原則,消費、投資與收入匹配原則,家庭類型與理財策略匹配原則,9,第二節(jié) 理財規(guī)劃的內容、工具與流程,主,要,內,容,生命周期理論,差異化的理財規(guī)劃,理財規(guī)劃的內容,理財規(guī)劃的工具,理財規(guī)劃的流程,10,生命周期理論,從“搖籃到墳墓”的全過程。

家庭生命周期：反映一個家庭從形成到解體呈循環(huán)運動過程的范疇家庭模型,青年家庭,中年家庭,老年家庭,11,家庭生命周期與消費行為,單身階段,消費者一般比較年輕，幾乎沒有經(jīng)濟負擔，消費觀念緊跟潮流，注重娛樂產(chǎn)品和基本的生活必需品的消費,新婚夫婦,經(jīng)濟狀況較好，具有比較大的需求量和比較強的購買力，耐用消費品的購買量高于處于家庭生命周期其他階段的消費者滿巢期（,I,）,最小的孩子在,6,歲以下的家庭消費者往往需要購買住房和大量的生活必需品，常常感到購買力不足，對新產(chǎn)品感興趣并且傾向于購買有廣告的產(chǎn)品滿巢期（,II,）,最小的孩子在,6,歲以上的家庭消費者一般經(jīng)濟狀況較好但消費慎重，已經(jīng)形成比較穩(wěn)定的購買習慣，極少受廣告的影響，傾向于購買大規(guī)格包裝的產(chǎn)品滿巢期（,III,）,夫婦已經(jīng)上了年紀但是有未成年的子女需要撫養(yǎng)的家庭消費者經(jīng)濟狀況尚可，消費習慣穩(wěn)定，可能購買富余的耐用消費品12,家庭生命周期與消費行為,空巢期（,I,）,指子女已經(jīng)成年并且獨立生活，但是家長還在工作的家庭處于這一階段的消費者經(jīng)濟狀況最好，可能購買娛樂品和奢侈品，對新產(chǎn)品不感興趣，也很少受到廣告的影響空巢期（,II,）,指子女獨立生活，家長退休的家庭。

處于這一階段的消費者收入大幅度減少，消費更趨謹慎，傾向于購買有益健康的產(chǎn)品鰥寡就業(yè)期,尚有收入，但是經(jīng)濟狀況不好，消費量減少，集中于生活必需品的消費鰥寡退休期,收入很少，消費量很小，主要需要醫(yī)療產(chǎn)品13,家庭生命周期與收支狀況,家庭,形成,期,（筑巢）,定義：從結婚到最小的子女出生,特征：家庭成員數(shù)量隨子女出生增加,年齡：,25,35,歲居多,收入：雙薪為主，追求高收入增長率,支出：隨家庭成員增加而上升,儲蓄：隨家庭成員增加而下降，家庭支出壓力大,居住：與父母同?。ㄈ茫┗蜃宰?資產(chǎn)：資產(chǎn)有限，可承受較高的投資風險,負債：由于購房、購車等需求，一般負債較高,凈資產(chǎn)：增加幅度不大,14,家庭生命周期與收支狀況,家庭成長期,（滿巢）,定義：從最小的子女出生到其完成學業(yè),特征：家庭成員固定,年齡：,35,55,歲居多,收入：雙薪為主，可能因為一方薪資用于養(yǎng)育兒女而成為單薪家庭,支出：隨家庭成員固定而穩(wěn)定，教育支出壓力大,儲蓄：隨家庭收入增加、支出穩(wěn)定而逐漸增加,居住：與父母同?。ㄈ茫┗蜃宰?資產(chǎn)：資產(chǎn)逐年增加，應開始控制投資風險,負債：繳納房貸，逐步降低負債,凈資產(chǎn)：投資凈資產(chǎn)逐年積累,15,家庭生命周期與收支狀況,家庭成熟期（離巢）,定義：從最大的子女完成學業(yè)到夫妻均退休,特征：家庭成員數(shù)量隨子女獨立逐步減少,年齡：,55,65,歲居多,收入：雙薪為主，事業(yè)發(fā)展與收入均達到高峰,支出：隨家庭成員減少而降低,儲蓄：隨收入增加和支出降低，儲蓄大幅增加，應著手準備退休金,居?。汗B(yǎng)雙親或夫妻自住或與子女同住,資產(chǎn)：資產(chǎn)達到最高峰，應降低投資風險準備退休金,負債：應已還清負債,凈資產(chǎn)：資產(chǎn)凈資產(chǎn)，因此凈資產(chǎn)達到最大值,16,家庭生命周期與收支狀況,家庭衰老期（空巢）,定義：從夫妻均退休到二人中一人過世,特征：夫妻二人或只剩一人,年齡：,65,85,歲居多,收入：理財收入或轉移性收入為主,支出：不再工作，休閑、醫(yī)療費用增加，其他支出減少,儲蓄：大部分情況支出大于收入，消耗退休準備金,居?。悍蚱薅司幼　⒁蝗霜毦踊蚺c子女同住,資產(chǎn)：逐年變現(xiàn)資產(chǎn)，以固定收益工具為主,負債：一般無新的負債,凈資產(chǎn)：資產(chǎn)凈資產(chǎn)，凈資產(chǎn)隨資產(chǎn)逐漸降低而逐年降低,17,家庭生命周期與理財規(guī)劃,差異化的理財規(guī)劃,SeeP15,表,1-1,18,理財規(guī)劃的主要內容,現(xiàn)金規(guī)劃,消費支出規(guī)劃,教育規(guī)劃,風險管理與保險規(guī)劃,稅收籌劃,投資規(guī)劃,退休養(yǎng)老規(guī)劃,財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃,19,理財規(guī)劃的主要工具,共同基金,商業(yè)保險,國定收益證券,股票,期貨,對沖基金,私募股權基金,外匯,黃金,法律,個人信托,其他,20,理財規(guī)劃的流程,建立客戶關系,收集客戶信息,分析客戶財務狀況,制定理財方案,執(zhí)行理財方案,持續(xù)理財服務,21,第三節(jié) 理財規(guī)劃與理財規(guī)劃職業(yè),主,要,內,容,理財規(guī)劃,職業(yè)概況,理財規(guī)劃師,國家職業(yè)資格,理財規(guī)劃職業(yè)發(fā)展,個人理財服務的發(fā)展,國外主要理財規(guī)劃師,理財規(guī)劃職業(yè)在中國,理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格,國家職業(yè)資格特點,國家職業(yè)資格認證標準,22,理財規(guī)劃職業(yè)發(fā)展,現(xiàn)代理財規(guī)劃起源于,20,世紀,30,年代,美國保險業(yè)。

1969,年,是現(xiàn)代理財業(yè)發(fā)展的標志性年份1990,年,國際注冊理財規(guī)劃師協(xié)會成立個人理財服務的三個層次（,P25-26,）,大眾銀行大眾理財,富裕銀行貴賓理財,私人銀行財富管理,國內理財服務發(fā)展現(xiàn)狀（,P27-28,）,1995,年招行首推“一卡通”真正的貴賓理財服務：少私人銀行財富管理：外資銀行在先，內資銀行跟上23,國外主要理財規(guī)劃師職業(yè)資格,CLU,特許人壽理財師ChFC,特許理財顧問師CFP,注冊理財規(guī)劃師IFA,獨立財務顧問（英國）24,中國的理財規(guī)劃職業(yè),理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準（試行）,于,2003,年,1,月,23,日實施2006,年對“理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準（試行）”進行了修訂勞動和社會保障部職業(yè)技能鑒定中心，,2005,年,11,月,19,日勞社鑒發(fā),200525,號，“理財規(guī)劃師考核方案的通知”25,理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認證,制定頒布“標準”,特點,認可度高,本土化,注重實務操作,考試及要求,26,理財規(guī)劃師職業(yè)考試,等級,科目,考試時間,鑒定內容,題型,題量,答題方式,原始成績,配分比例,理財規(guī)劃師（國家職業(yè)資格二級）,理論知識考試,08:30,10:00,職業(yè)道德,選擇題,25,答題卡,10%,專業(yè)知識,單選題,多選題,判斷題,100,100,90%,專業(yè)能力考核,10:30,12:30,專業(yè)能力,選擇題,100,答題卡,100,70%,14:00,15:30,綜合評審,案例分析,紙筆,作答,100,30%,勞社鑒發(fā),200525,號,27,基本要求,職業(yè)道德,職業(yè)道德基本知識,職業(yè)守則,正直誠信,客觀公正,勤勉謹慎,專業(yè)盡責,嚴守秘密,團隊合作,28,基本要求,基礎知識,理財規(guī)劃原理,理財規(guī)劃的目標與原則,生命周期理論與家庭模型,理財規(guī)劃的工作內容,會計基礎,會計原理,個人,/,家庭財務報表,29,基本要求,基礎知識,財務基礎,貨幣的時間價值,財務分析,本、量、利分析,宏觀經(jīng)濟分析,總需求和總供給,經(jīng)濟周期,財政政策和貨幣政策,產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)分析,30,基本要求,基礎知識,金融基礎,貨幣與貨幣制度,金融市場和金融機構,金融工具,國際金融,31,基本要求,基礎知識,理財計算基礎,概率和統(tǒng)計分析,收益和風險計算,基本的預測方法,32,基本要求,基礎知識,理財規(guī)劃工作流程,建立客戶關系,收集客戶信息,分析客戶財務狀況,制定理財規(guī)劃方案,實施理財規(guī)劃方案,持續(xù)提供理財規(guī)劃服務,33,基本要求,基礎知識,稅收基礎,稅收的基本概念,稅收的分類,相關稅收制度,法律基礎,民事法律,商事法律,民事訴訟及其他,34,第四節(jié) 職業(yè)道德與操守,主,要,內,容,道德與職業(yè)道德,理財規(guī)劃師職業(yè)道德標準,理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范,違反職業(yè)道德規(guī)范的制裁措施,35,道德與職業(yè)道德,道德,天人合德、理道德、社會公德、職業(yè)道德,職業(yè)道德,從業(yè)人員應恪守的道德標準,應當遵守的行為規(guī)范和準則,不是法律規(guī)范,依靠從業(yè)人員的自覺和集體約束行為,包括：愛國守法、正直誠信、客觀公正、勤學上進、公平合理、嚴守秘密、團結合作、勤勉盡職等。

36,理財規(guī)劃師職業(yè)道德規(guī)范構成,職業(yè)道德標準,基本準則,倡議性,是執(zhí)業(yè)紀律的基本淵源,執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范,具體的行為規(guī)則,是“積極要求”或“禁止性”,非倡議性,37,理財規(guī)劃師職業(yè)道德準則,一般原則,P38-40,正直誠信原則,客觀公正原則,勤勉謹慎原則,專業(yè)盡職原則,嚴守秘密原則,團體合作原則,具體規(guī)范,P41-43,一般原則的具體化,38,理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范,不得從事違法行為,不得欺騙或誤導客戶,不得侵占或竊取客戶的財產(chǎn),維護客戶利益,隨時披露存在或可能產(chǎn)生的利益沖突,不得隨意公開或使用客戶的秘密,維護整體形象、禁止不正當競爭,嚴格履行承諾,39,制裁措施,行業(yè)自律機構的制裁措施,警告,暫停執(zhí)業(yè),罰款,吊銷執(zhí)照,法律責任,民事法律責任,行政法律責,刑事法律責任,40,理財規(guī)劃師,基礎知識,第,1,章,本章結束,41,MOMODA POWERPOINT,Lorem ipsum dolor sit amet,consectetur adipiscing elit.Fusce id urna blandit,eleifend nulla ac,fringilla purus.Nulla iaculis tempor felis ut cursus.,感謝您的下載觀看,專家告訴,內容總結,理財規(guī)劃師基礎知識第1章。

理財規(guī)劃師基礎知識第1章總目標：實現(xiàn)財務安全。